शेअर बाजार २०२४: नियोजन, चर्चा, अंदाज

हिंडेनबर्गचा आणखी एक अहवाल येईल.

+१

बहुतांशी सहमत . पुढील प्रतिसाद हा माझ्या गुंतवणुकीच्या अनुभवावर आधारित आहे , चान्गले नि वाईट दोन्ही अनुभव नोंदवत त्यामुळे लोकांचा फायदा होवो. शेअर - कोणतीही गुंतवणूक सुरक्षित नसते. नफा आणि नुकसान हे धंद्यात होतेच तसे शेअर बाजारात होते हे उमगले तर धक्का बसणार नाही. राहिली गोष्ट मोजक्या A ग्रुपची, तर इंडेक्स चा अभ्यास यावर एक झी business वर स्टोरी पहिली होती . ११९३ ला सेन्सेक्स मधले फक्त ६ शेअर आता च्या सेन्सेक्स मध्ये आहेत. टाटा पॉवर , lnt , RIL नि अजून काही. ITC नि RIL हे शेर किती वर्ष एका रेंज मध्ये अडकले होते याचा अभ्यास करा. ( मी स्वतः यांचा भागधारक आहे ) सत्यम , येस बँक ( यातून वेळीच बाहेर पडलो ), DHFL , किंगफिशर, जेट असे कितीतरी डार्लिंग शेर आता कुठं आहेत ते अभ्यासा. याउलट आयएफबी, सीमेन्स नि सेरा अशा मिडकॅप नि धुवाधार वाढ झालीये ( गुंवणूक कालावधी १०वर्षे +). त्यामुळे शेअर मध्ये सुद्धा डिव्हर्सिफिकेशन असावे या मताचा मी आहे . वाईट अनुभव - बुडीत खात्यात समजून HCC मध्ये गुंतवलेत अजून मुद्दलसुद्धा रिकव्हर झालेली नाही . सध्या अनेक इन्फ्लूअसर MF सिप वर टीका करताना दिसतात पण स्टॉक सिप वर कोणी टीका करतांना दिसत नाही , कारण समजून घ्या. MF मध्ये गुंतवणूक हि कमी धास्तीची असते पण १००% सुरक्षित नसते. मी सेक्टरल MF ( तो पण IT वाला ) यात पैसे गमावलेत. त्यामुळे large ,फ्लेक्सि नि हायब्रीड scheme गुंतवणूक कमी धास्तीची ठरते थोडा कमी परतावं मिळाला तरी हि. कोणी कितीही झापडबंद म्हणाले तरी पुढील ठोकताळ्यावर NPS चालते १. वयानुसार डिव्हर्सिफिकेशन ( यातही पर्याय आहे ज्यांना पाहिजे ते पूर्णतः इक्विटी मध्ये गुंतवू शकता ) २. एक्सपेन्स रेशो सर्वात कमी ( प्रत्येक हफ्त्यावर किती पैसे कापतात हे स्पस्ट लिहिलेले असते. माझी गुंतवणूक टायर १ नि टायर २ दोहोंत आहे . पण टायर २ चा उपयोग मी पूर्णतः अजूनही करू शकलेलो नाही हेच ठोकताळे वापरून आपण MF नि Share मध्ये पैसे गुंतवू शकता . सोने - सुचवलेला पर्याय चांगला आहे पण बँक दागिन्यांवर लोन देते . २४ केरट वर नाही . त्यामुळे २४ केरट सोने घेऊन मोडीत काढण्याचा अनुभव नाही त्यामुळे सोनार व सावकार असे सोने घेत असल्यास अनुभव सांगावा. SGB हा lumpsum गुंतवणुकीसाठी चांगला पर्याय आहे . गोल्ड mf व etf मध्ये गुंतवायचा विचार आहे, अनुभव नाही ,कोणी केले असल्यास अनुभव सांगावा NCD /कॉर्पोरेट FD/P२P - चांगले नि वाईट दोन्ही अनुभव आहेत . DSK नि हेलिओस मॅथोस मध्ये अडकले आहेत . बाकी सर्व ठिकाणी पैसे मिळाले वेळेत. क्रिसिल रेटिंग बघून गुंवणूक करावी . P२P सध्या पहिल्यांदा गुंतवणुक केलीय , अनुभव सांगेन वर्षानंतर CRYPTO / BLOCKchain /कमोडिटी - माझा पास PPF नि NSC - माझी गुंतवणूक शून्य . पण पर्याय चांगले आहेत जर आपणास गुंवणूकीचा श्रीगणेशा करायचा असेल तर व उच्च रक्तदाबाचा त्रास असेल तर :) रिअल इस्टेट - यावर्षी म्हणजे गेल्या वर्षी या क्षेत्रातील शेअर नि चांगला रिटर्न दिला . माझी गुंतवणूक शून्य आहे या क्षेत्रातील स्टोकमध्ये पण यावर्षी ancillary मध्ये गुंतवण्याचा विचार आहे . गोदरेज प्रोपर्टी मध्ये गुंतवण्याचा विचार होता पूर्वी पण आता हा स्टोक खूपच पळालंय.( असे watchlist मध्ये असणारे अनेक स्टॉक मी फक्त watch च करत राहिलो याचे दुःखच आहे ;) ). घर घेण्यापेक्षा ultratech सिमेंट शेअर घ्या ;) नि हो महत्वाचे राहिले - मी टाटा टेकनॉलॉजि नि IREDA , व रेल्वे नि डिफेन्स PSU वर वॉच ठेऊन गुंतवणूक करणार आहे . एवढेच लिहून थांबतो सध्या , साधक बाधक चर्चा अपेक्षित आहे

मी लॉन्ग टर्म बद्दलच लिहिलंय. मी शॉर्ट टर्म करतच नाही आणि फ्युचर ऑप्शन्स तर नाहीच नाही. Derivatives time bomb The term is credited to the famous investor Warren Buffett, who has also called derivatives "financial weapons of mass destruction. एवढं सगळं होऊनही मी गेली १६ वर्षे बाजारात आहे आणि साधारण १०-१२% CAGR कमावत होतो. गेल्या एक वर्षातील नफा पहिला तर तो १७-१८ % पर्यंत गेला आहे. पण आज मितीस ( या फुगवटा असलेल्या बाजारात) बाजार किती चढेल आणि किती आपटेल, आपले किती टक्के आणि कोणते समभाग विक्री करावी याचे गणित कोणीही महापंडित सांगू शकलेले नाही. निफ्टी च्या ५० पैकी २८ समभाग थोड्या थोड्या प्रमाणात माझ्या खात्यात जमा आहेत. त्याचा अर्थ पंडितांच्या दृष्टीने माझी गुंतवणूक फार वाईट नाही. गमतीची गोष्ट म्हणजे यातील सर्वात जास्त नफा मी २०२० च्या पडत्या बाजारात घेतलेल्या उत्तम समभागातून मिळताना दिसतो आहे. उदा टीसी एस १६०० ते १८०० च्या आसपास घेतला होता तो आज ३८०० आहे एस बी आय १६० चा ६३३ आहे, टाटा मोटर्स ९० ला घेतलेला ८३३ ला आहे. एल अँड टी ८००-९०० ला घेतला होता तो आता ३५०० च्या वर आहे. पण यातले कुठले समभाग केंव्हा विकावे हे कोणीहि पंडित सांगत नाहीत. याच अनुभव मला २००८ च्या पडत्या बाजारात आलेला आहे. लोकांनी दिलेल्या टिप्स आणि बातम्यांमुळे माझे १०० % नुकसानच झालेले आहे यात माझे नातेवाईकही आहेत. गमतीची गोष्ट म्हणजे यात त्यांचे स्वतःचे नुकसानही झालेले आहे. यामुळे गेली पाच वर्षे मी कुणाचाहि सल्ला ऐकत नाही. जो काय नफा होईल तो माझा स्वतःचा असेल आणि बुडालो तरी मी स्वतःच्या हाताने.

अरे वाह ... आम्हाला पण गृहपाठ देत जा थोडा , आनंदाने करू. निवडलेले सेक्टर चांगले आहेत .

याच बरोबर , घराचे जे लोण १५ वर्ष राहिले होते ते गेल्या वर्षी हप्ता डबल करुन ५ वर्षावर आणले आहे, ते महत्वाचे .

मतभिन्नतेच्या आदरासहित: माझे राहत्या घराचे गृहकर्ज मी मागच्या दोन वर्षात मुदतपूर्व फेडून टाकले. त्यामागे. "आपल्या डोईवरचे छप्पर तरी पूर्णतः आपल्या मालकीचे असावे" असा माझा आणि अर्धांगिनीचा निव्वळ भावनिक विचार होता. अर्थातच तो माझ्या अर्थव्यवस्थापन पद्धतीविरुद्ध होता. इतर गृहकर्ज सुरु आहेत आणि ती मुदतपूर्व फेडण्याचा अजिबात विचार नाही. गृहकर्ज सर्वात कमी व्याजदराने उपलब्ध असतात. ती फेडण्याऐवजी तीच रक्कम इतर योग्य ठिकाणी (बँक ठेवी, पीपीएफ वगैरे सोडून), सोने, स्टॉक्स, अजून स्थावर मालमत्ता वगैरे यांत गुंतवावी*. इतर गरजा उदा. लॅपटॉप, फोन, वगैरेसाठी कर्ज घेण्याऐवजी ती रक्कम खर्च करावी. गृहकर्ज सोडून इतर सर्व कर्जे महाग असतात. --- *त्याव्यतिरिक्त disposable रक्कम उरत असेल तर पर्यटन वगैरे मौजमजा करावी ;-)

स्वतःच्या अभ्यासावर विश्वास ठेवणे आणि धीर धरणे हा फार महत्त्वाचा गुण आहे. अर्थात् असे म्हणायचे नाहिये की आपला अभ्यासच सर्वात चांगला किंवा आओअण कधी चुकणारच नाही. पण जसं एखाद्या व्यापारात कुणा एखाद्याला पैसा द्यायचा असला भांडवल म्हणून तर आपण काही बेसिक माहिती घेऊच; पण नियमितपणे सगळं कसं काय चाललंय याचीही माहिती ठेऊ, तसंच हे आहे. जर नियमित नीट चालत नसेल तर त्यातून होऊ शकणाऱ्या तोट्याचा अंदाज बांधून तशी तरतूद आपल्या बजेट मधे करणे क्रमप्राप्त आहे. अशी तरतूद करतांना बरोबर समजते की हे भांडवल काढून घेतले पाहिजे किंवा नाही. त्याप्रमाणे निर्णय घेणे हा ही गुंतवणुकीचाच एक महत्त्वाचा भाग आहे. हे इतक्या जणांना डोकेफोड करून सांगितलंय पण तुम्ही म्हणता तसे ते कुणीच मनावर घेत नाहीत!

शॉर्ट सेलिंग करू नये. कमी भावात डिलिव्हरी घेणे आणि जास्ती भावात विकणे हेच साधे सूत्र रिटेल गुंतवणूकदाराने ठेवावे.

शंभर टक्के सहमत

जनरली, पगारा प्रमाणे प्रती महिना २ लाख नफा असं कोणालाही मिळत नाही... ९९% टक्के पेक्षा जास्त ट्रेडर्स हे तोट्यात असतात, किंवा त्यांचे रिटर्न एफ डी पेक्षा खुप कमीच असतात...

तुम्ही जर जवळ जवळ सुमारे ३.६ कोटी , ३० लाख प्रती महिना, १२ महिन्यांच्या मुदतीचे ट्रेजरी बिल्स, सलग १२ महिने घेवून ठेवले (१२ टप्प्यात) आणि १३ व्या महिन्याला (१२ महिन्यांपूर्वी सुरू केलेल्या ) १० लखावरील व्याज बाजुला काढून, परत ते १० लाख पुढील १२ महिन्यासाठी ट्रेजरी बिल्स मध्ये गुंतवले. असा गांधीजींचा चरखा चालू ठेवला, तर शेअर्स मधील रिस्क न घेता, कमी जोखमीचे नियमित उत्पन्नाचे साधन होईल... पगार अश्या नियमित गोष्टी सारखी सातत्यता शेअर बाजारात नसते...

आज हा शेअर (पॉलीकॅब) रु. ४४३९.०० इतका वाढला. उद्या ३ र्‍या तिमाहीचे आकडे आल्यावर पाहू काय होते ते.

उत्सुकांनी यावर नजर ठेवावी.

सक्रिय लक्ष ठेवून आहे. ;-)

ज्यांच्याकडे पैसे होते त्यांनी आज खरेदी करायला हवी होती. एकाच आठवड्यात कमीतकमी ५% नफा घेऊन बाहेर पडता आले असते.

आजची वेळ निघून गेली. बाजारावर लक्ष ठेवण्यासाठी सकाळी ९ ते ११ ची वेळ निवडावी. दोन-तीन दिवस आपटलेले Railtel / Bajaj Finance / Indraprashtha Gas / L&T मालामाल करुन गेले. मला Intraday / Logterm जास्त रस नाही. त्याऐवजी BTST किंवा Short Term चांगले वाटतात.

तर तो टॅक्स वाचवायचा म्हणून मी शेअर्स माझ्या पत्नीच्या डीमॅट मध्ये गीफ्ट करून मग विकायचा विचार करतोय. >> याचा काही फायदा होईल असे वाटत नाही. तुम्हाला नाहीतर पत्नीला शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेलच. शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स वाचवता येत नाही. लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स वाचवता येतो - जर त्या पैशांनी घर विकत घेतले अथवा ठराविक बॉण्ड्समध्ये गुंतवणूक केली तर. *** STCG आणि LTCG विषयी विस्तृत चर्चा येथे व्हावी, अशी अपेक्षा..

१,००,००० पर्यंत LTCG लागत नाही. लाँग टर्म equity वर टॅक्स रेटही २०% नसून १०% आहे. एक उपाय म्हणजे तुमच्या पोर्टफोलिओ मधले इतर लाँग टर्म शेअर (एक वर्षापेक्षा जास्त ठेवलेले) जर लॉस मध्ये असतील तर ते शेअर विका आणि लॉस बुक करून पुन्हा आहे त्या भावाने एंटर करा. कायदेशीर दृष्ट्या बायकोला शेअर गिफ्ट करण्याचा उपाय बिनकामी आहे. Section 64 (1) V मध्ये clubbing provision आहे. If any individual transfers any asset to his or her spouse without consideration or for inadequate consideration then income from such asset is received by spouse but tax on such income is paid by transferor assessee. If the asset transferred is sold by transferee then capital gain is treated as income and shall be clubbed. आता हे तुम्ही असे केले हे IT DEPT ला समजेल की नाही हा भाग वेगळा, पण कायदेशीर दृष्ट्या इतक्या सहजासहजी कॅपिटल गेन चुकत नाही. त्यामुळे हा मार्ग above the books नाहीये हे ध्यानात घ्या.